金融 / 财税/法务|定制化咨询服务    编辑 / 李雄伟

这是小伟咨询公众号的第373篇原创文章

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当下，信用贷款已经是非常普遍了，想要贷款时，你会发现目前市面上有着各式各样的贷款类型，参差不齐的贷款机构，利息也是相差较大，一时之间也不知道该选择哪个比较好；

同时，“贷款”这一行业又是 直接涉及财产安全，有很多套路隐藏在其中，那么什么贷款我们能贷？什么贷款我们又不能碰呢？此文将为你讲透；

一、银行体系贷款

银行体系的贷款，安全系数最高，利息不会太高，所以可以放心的贷款，不过有一点需要注意的是，有一部分公司是银行投资的消费金融公司或者是小贷公司，这类贷款机构利息相比银行利率会高一些，但基本上不会是高利贷；

因此，你需要分辨是否是银行机构贷款了；

如果你在银行贷款，那么小伟建议你优先选择房产抵押贷款，其次就是消费信用贷款，最后就是信用卡分期的万用金之类的贷款产品了，这个顺序并非是死板的，具体还是需要根据自己的实际需求进行调整的！

二、银行消费金融公司

在上一篇中已经提到过银行投资的消费金融公司，比如说湖北消费金融、中银消费金融、兴业消费金融等，这些都是属于银行投资的消费金融公司，都是正规的金融机构，但是相比较银行而言，额度会低一点，利息相对会高一些，年化利率大概相差1.5~2倍；

优点：这类消费金融公司对于普通人而言还是比较适合的，因为银行的信用贷要求比较好，审核也比较严，而消费金融公司相比对自身资质要求低一些，更容易获得贷款；

目前湖北银行消费金融利率在0.91%，中银消费金融利率在0.98%，兴业消费金融利率在0.95%，大部分的消费金融的利率区间在0.9%~1.1%之间，利息还是比较低的；

三、其他金融机构

比如说：新一贷、大数金融、友金所等金融机构平台，平安的新一贷属于银行资金，算是银行信用贷款领域中做的比较大的，但是其利率却是金融平台级别的利息，新一贷的利率0.85%，大数金融1.18%，友金所1.25%，相对银行消费金融公司而言利率稍微会高一些；

在银行体系贷款申请不下来的情况下，可以尝试去申请此类贷款；

四、小额贷款公司

小额贷款公司在2011年以后陆续崛起，经过几年的快速发展，利息一般在2%以上，贷款额度比银行低，很多人认为小额贷款公司属于高利贷，其实并非如此急，那么为什么有些小额贷款公司每个月还那么多利息呢？

这是因为在每个月还款里面，利息拆分成利息+平台管理费，管理费可不算利息，完美地合法化！各类带有普惠、什么信、什么融的很多很多，这种类型水比较深，建议，不到万不得已，还是不要借，虽然说目前这类公司已经非常少 了，如果实在是急需用钱，借了以后也要在有钱的时候立马就还了，不要多次向小贷款公司借款；

五、借呗、微粒贷、招联金融

这类属于目前正统派的网贷，有些金融还算可以，利息比较正常的，至于能不能借，小伟建议，如果通过其他方式能解决资金问题，尽量还是不要用这些；

因为这些平台需要审核你的征信情况，而这类贷款几千，小几万的额度，也会体现在你的征信上，对你在其他银行体系的贷款中造成影响，比如说：买房；

如果借呗、招联金融用的比较多，银行会认为你比较缺钱，资质不好，也会被拒贷的，包括抵押贷款、银行信用贷款、也是有影响的，所以不要捡了芝麻丢了西瓜；

六、网络贷款平台

这类就是目前我们俗称的“现金贷”，比小贷公司的贷款额度还要低，网贷额度低到了极致，一般在1000~10000元，因为其门槛低，审核快的原因，网贷平台基本是申请了就可以借到，前几年还是有很多人专门撸这类贷款；

这类贷款小伟就不建议去申请了，如今市场这类贷款公司已经非常少了，以前那些申请过的朋友，一旦逾期不还，通讯录都是直接被打爆的；他不仅仅是骚扰你，还会不断骚扰你家人和朋友，有时甚至是威胁；

小伟总结：如果说你需要小额资金，那么尽量就用信用卡解决问题，20万以上，就做抵押贷款最好，利息低，期限长，还款压力小，有资金需求一定要记住先做银行体系的，退而求次才是消费金融；

如果你已经办理了网贷、小贷、记得用最快的速度把钱还完，如果征信对生活非常重要，不论选择哪种方式去借款，都要记得还，请征信自己的信用；

融资贷款是杠杆，经营创造价值，无论家庭还是企业都离不开金融，你可以让你身边多一位了解金融的朋友；

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